پس انداز شخصی: 29 نکته برای بهبود سلامت مالی
مقدمه
پس انداز کردن یک جنبه ضروری از امور مالی شخصی است که می تواند به شما در دستیابی به اهداف مالی خود کمک کند، خواه خرید خانه، راه اندازی یک تجارت یا بازنشستگی راحت باشد. در این مقاله 29 نکته برای بهبود پس انداز شخصی و افزایش سلامت مالی به شما ارائه می کنیم. این نکات بر اساس توصیه های متخصص و مراجع معتبر است که به شما کمک می کند تا تصمیمات آگاهانه ای در مورد پول خود بگیرید.
نکته 1: یک هدف پس انداز تعیین کنید
اولین قدم برای پس انداز پول، تعیین یک هدف مشخص است. تعیین کنید برای چه چیزی می خواهید پس انداز کنید و چقدر باید پس انداز کنید. این به شما کمک می کند با انگیزه بمانید و روی هدف پس انداز خود متمرکز شوید.
نکته 2: از کوچک شروع کنید
نیازی نیست یکباره پول زیادی پس انداز کنید. با مقدار کمی شروع کنید که به راحتی می توانید هر ماه کنار بگذارید. با افزایش درآمد، می توانید میزان پس انداز خود را افزایش دهید.
نکته 3: پس انداز را به صورت خودکار انجام دهید
انتقال خودکار را از حساب جاری خود به حساب پس انداز خود تنظیم کنید. به این ترتیب، مطمئن خواهید شد که مبلغ ثابتی را به طور منظم پس انداز می کنید، بدون اینکه به آن فکر کنید.
نکته 4: هزینه ها را کاهش دهید
کاهش هزینه های خود یک راه موثر برای افزایش پس انداز شما است. به دنبال راه هایی برای کاهش هزینه های غیر ضروری مانند لغو خدمات اشتراک یا یافتن جایگزین های ارزان تر باشید.
نکته 5: از خریدهای فوری خودداری کنید
خریدهای ناگهانی می تواند به سرعت اهداف پس انداز شما را از مسیر خارج کند. سعی کنید از خریدهای ناگهانی خودداری کنید و قبل از خرید به دقت فکر کنید.
نکته 6: از پول نقد استفاده کنید
استفاده از پول نقد به جای کارت اعتباری می تواند به شما کمک کند به بودجه خود پایبند باشید و از خرج کردن بیش از حد جلوگیری کنید. وقتی از پول نقد استفاده می‌کنید، می‌توانید خروج پول از کیف پول خود را مشاهده کنید، که باعث می‌شود در حد توان خود بمانید.
نکته 7: از تطابق کارفرما استفاده کنید
اگر کارفرمای شما یک برنامه تطبیق برنامه بازنشستگی 401 (k) یا دیگر برنامه های بازنشستگی را ارائه می دهد، به اندازه کافی کمک کنید تا از مزیت کامل مسابقه استفاده کنید. این اساساً پول رایگان است که می تواند به رشد سریعتر پس انداز شما کمک کند.
نکته 8: یک حساب پس انداز جداگانه در نظر بگیرید
یک حساب پس انداز جداگانه برای یک هدف خاص مانند پیش پرداخت خانه یا تعطیلات باز کنید. این می تواند به شما کمک کند روی هدف خود متمرکز بمانید و از پس انداز خود برای اهداف دیگر خودداری کنید.
نکته 9: از یک برنامه پس انداز استفاده کنید
برنامه های پس انداز زیادی وجود دارد که می تواند به شما کمک کند هزینه های خود را پیگیری کنید و از اهداف پس انداز خود بمانید. برخی از گزینه های محبوب عبارتند از Acorns، Digit و Qapital.
نکته 10: بودجه خود را به طور منظم مرور کنید
به طور منظم بودجه خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید که در مسیر اهداف پس انداز خود هستید. برای اطمینان از اینکه به اندازه کافی صرفه جویی می کنید، تنظیمات لازم را انجام دهید.
نکته 11: از هزینه ها اجتناب کنید
به دنبال حساب های پس انداز و سایر محصولات مالی با کارمزد کم یا بدون کارمزد باشید. اینها می توانند به شما کمک کنند که به جای پرداخت هزینه به موسسات مالی، بیشتر پول خود را پس انداز کنید.
نکته 12: برای بهترین نرخ ها خرید کنید
بهترین نرخ بهره در حساب های پس انداز و سایر محصولات مالی را در اطراف خرید کنید. این می تواند به شما کمک کند در طول زمان پس انداز بیشتری کسب کنید.
نکته 13: یک چالش پس انداز را در نظر بگیرید
شرکت در یک چالش پس انداز، مانند “چالش پس انداز 52 هفته ای” را در نظر بگیرید که در آن مبلغی برابر با تعداد هفته پس انداز می کنید. این می تواند به شما کمک کند با انگیزه بمانید و پس انداز خود را در طول زمان افزایش دهید.
نکته 14: از یک ردیاب پس انداز استفاده کنید
از یک ردیاب پس انداز برای نظارت بر پیشرفت خود و حفظ انگیزه استفاده کنید. می توانید از صفحه گسترده، یک برنامه پس انداز یا یک ردیاب پس انداز فیزیکی برای پیگیری پیشرفت خود استفاده کنید.
نکته 15: یادآوری ها را تنظیم کنید
یادآورهایی را تنظیم کنید تا به خود یادآوری کنید که پس انداز کنید و بودجه خود را به طور منظم مرور کنید. این می تواند به شما کمک کند در مسیر اهداف پس انداز خود بمانید.
نکته 16: یک هدف پس انداز برای مواقع اضطراری در نظر بگیرید
یک هدف پس انداز جداگانه برای موارد اضطراری، مانند اورژانس پزشکی یا تعمیر خودرو، در نظر بگیرید. این می تواند به شما کمک کند از پس انداز درازمدت خود برای هزینه های کوتاه مدت جلوگیری کنید.
نکته 17: از برنامه بودجه بندی استفاده کنید
برنامه‌های بودجه‌ریزی زیادی وجود دارد که می‌توانند به شما کمک کنند هزینه‌های خود را پیگیری کرده و از اهداف پس‌انداز خود بمانید. برخی از گزینه های محبوب عبارتند از Mint، Personal Capital و YNAB (شما به بودجه نیاز دارید).
نکته 18: از هزینه های اضافه برداشت اجتناب کنید
با اطمینان از اینکه پول کافی در حساب جاری خود برای پوشش هزینه های خود دارید، از هزینه های اضافه برداشت خودداری کنید. راه اندازی محافظت از اضافه برداشت را برای انتقال وجه از حساب پس انداز خود به حساب جاری خود در صورت نیاز در نظر بگیرید.
نکته 19: یک حساب پس انداز با بازده بالا در نظر بگیرید
باز کردن یک حساب پس انداز با بازده بالا را در نظر بگیرید، که می تواند نرخ بهره بالاتری نسبت به حساب پس انداز سنتی داشته باشد. با این حال، حتماً چاپ دقیق را بخوانید و به دنبال هزینه‌های مرتبط با حساب باشید.
نکته 20: بگیریدمزیت حساب های دارای مزیت مالیاتی
از حساب های دارای مزیت مالیاتی مانند 401(k) یا IRA برای پس انداز برای بازنشستگی و سایر اهداف بلند مدت استفاده کنید. این حساب‌ها می‌توانند مزایای مالیاتی را ارائه دهند که می‌تواند به رشد سریعتر پس‌انداز شما کمک کند.
نکته 21: یک Robo-Advisor را در نظر بگیرید
استفاده از Robo-Avisor را در نظر بگیرید، که یک سرویس سرمایه گذاری خودکار است که می تواند به شما کمک کند پس انداز خود را در یک سبد متنوع سرمایه گذاری کنید. برخی از مشاوران روبوی محبوب عبارتند از Betterment، Wealthfront، و Vanguard Personal Advisor Services.
نکته 22: از یک نردبان پس انداز استفاده کنید
استفاده از نردبان پس انداز را در نظر بگیرید که شامل صرفه جویی در هر ماه و افزایش تدریجی مقدار آن در طول زمان می شود. این می تواند به شما کمک کند پس انداز خود را سریعتر ایجاد کنید.
نکته 23: از یک ماشین حساب پس انداز استفاده کنید
از یک ماشین حساب پس انداز برای تعیین میزان پس انداز هر ماه برای رسیدن به هدف خود استفاده کنید. این می تواند به شما کمک کند در مسیر خود بمانید و اطمینان حاصل کنید که به اندازه کافی پس انداز می کنید.
نکته 24: یک حساب پس انداز برای کودکان در نظر بگیرید
یک حساب پس انداز برای فرزندان خود باز کنید تا اهمیت پس انداز را به آنها بیاموزید و به آنها کمک کنید تا یک تخم لانه برای آینده بسازند.
نکته 25: از ذخیره بیش از حد خودداری کنید
در حالی که صرفه جویی مهم است، همچنین مهم است که بیش از حد پس انداز نکنید. پس انداز بیش از حد می تواند منجر به از دست رفتن فرصت ها و عدم لذت در زندگی شود. تعادلی را پیدا کنید که برای شما مفید باشد.
نکته 26: یک برنامه پس انداز برای کودکان در نظر بگیرید
استفاده از یک برنامه پس انداز برای کودکان، مانند برنامه “PiggyBot” را در نظر بگیرید، که می تواند به آنها کمک کند تا در مورد پس انداز و بودجه یاد بگیرند.
نکته 27: از یک صفحه گسترده پس انداز استفاده کنید
از یک صفحه گسترده پس انداز برای پیگیری پیشرفت خود و حفظ انگیزه استفاده کنید. می‌توانید از یک صفحه‌گسترده برای تعیین اهداف، ردیابی پیشرفت خود و دیدن مقداری که در طول زمان صرفه‌جویی کرده‌اید استفاده کنید.
نکته 28: یک چالش پس انداز برای کودکان در نظر بگیرید
شرکت در یک چالش پس انداز با فرزندان خود را در نظر بگیرید، مانند چالش “پنی کوزه”، جایی که آنها برای هر روز هفته یک پنی پس انداز می کنند. این می تواند به آنها کمک کند تا در مورد پس انداز کردن بیاموزند و عادت پس انداز ایجاد کنند.
نکته 29: اهداف پس انداز خود را به طور منظم مرور کنید
به طور منظم اهداف پس انداز خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید که هنوز مرتبط و قابل دستیابی هستند. اهداف خود را در صورت لزوم تنظیم کنید تا مطمئن شوید که در مسیر اهداف مالی خود قرار دارید.
عناوین مرجع معتبر:
- «جایگزینی کل پول» اثر دیو رمزی
- «پول یا زندگی شما» اثر ویکی رابین و جو دومینگز
- «مسیر ساده به سوی ثروت» اثر جی ال کالینز
این منابع یک راهنمای جامع برای پس انداز شخصی ارائه می دهد و نکات و استراتژی های عملی را برای بهبود سلامت مالی شما ارائه می دهد. آنها برای هر کسی که به دنبال بهبود سواد مالی خود و دستیابی به اهداف مالی خود هستند به شدت توصیه می شود.
