نحوه نوشتن یک برنامه مالی شخصی: 20 نکته
نوشتن یک برنامه مالی شخصی می تواند کاری دلهره آور به نظر برسد، اما گامی اساسی برای تضمین آینده مالی شماست. در اینجا 20 نکته وجود دارد که به شما در ایجاد یک برنامه مالی شخصی جامع و مؤثر کمک می کند.
- اهداف مالی خود را تعریف کنید
اولین قدم در ایجاد یک برنامه مالی شخصی، تعیین اهداف مالی است. شما می خواهید به چه جیزی برسید؟ آیا می خواهید برای بازنشستگی پس انداز کنید، بدهی خود را پرداخت کنید یا یک ماشین جدید بخرید؟ تمام اهداف مالی خود را بنویسید و آنها را بر اساس اهمیت و فوریت اولویت بندی کنید.
- درآمد و هزینه های خود را ارزیابی کنید
بعد، درآمد و هزینه های خود را ارزیابی کنید. این به شما کمک می کند تا بفهمید هر ماه چقدر پول دارید که وارد و خارج شوید. اطمینان حاصل کنید که همه منابع درآمد و همه هزینه ها را، هر چقدر هم که کم باشد، در نظر بگیرید.
- ایجاد بودجه
هنگامی که درک درستی از درآمد و هزینه های خود دارید، یک بودجه ایجاد کنید. بودجه برنامه ای است برای اینکه چگونه پول خود را به اهداف مالی خود اختصاص دهید. مطمئن شوید که یک دسته برای پس انداز و وجوه اضطراری درج کرده اید.
- بده های خود را اولویت بندی کنید
اگر بدهی دارید، آن را در اولویت قرار دهید. ابتدا بدهی های با بهره بالا مانند بدهی کارت اعتباری را بپردازید و برای پرداخت بدهی های با بهره کمتر مانند وام های دانشجویی تلاش کنید.
- یک صندوق اضطراری بسازید
صندوق اضطراری برای هزینه‌های غیرمنتظره مانند تعمیر خودرو یا صورت‌حساب‌های پزشکی ضروری است. هدف خود را برای صرفه جویی در هزینه های 3-6 ماهه در یک حساب پس انداز به راحتی در دسترس داشته باشید.
- برای آینده سرمایه گذاری کنید
سرمایه گذاری برای آینده بخش مهمی از یک برنامه مالی شخصی است. اگر کارفرمای شما آن را پیشنهاد می کند، در 401(k) یا IRA مشارکت کنید یا یک حساب سرمایه گذاری جداگانه راه اندازی کنید.
- پس انداز برای بازنشستگی
بازنشستگی ممکن است دور به نظر برسد، اما برای شروع پس انداز هیچ وقت زود نیست. مشارکت در حساب بازنشستگی، مانند Roth IRA یا IRA سنتی را در نظر بگیرید.
- برنامه ریزی برای خریدهای عمده
اگر خرید عمده ای در آینده دارید، مانند یک ماشین جدید یا پیش پرداخت خانه، حتما برای آن برنامه ریزی کنید. هر ماه مبلغ مشخصی را برای هدف پس انداز خود کنار بگذارید.
- از درآمد خود محافظت کنید
زندگی غیرقابل پیش بینی است و هر لحظه ممکن است اتفاقات غیرمنتظره ای رخ دهد. با خرید بیمه از کارافتادگی و بیمه عمر مطمئن شوید که از درآمد خود محافظت کنید.
- بر اعتبار خود نظارت کنید
امتیاز اعتباری شما عامل مهمی در سلامت مالی شما است. گزارش اعتباری خود را به طور منظم کنترل کنید و در جهت حفظ امتیاز اعتباری خوب تلاش کنید.
- از تورم شیوه زندگی اجتناب کنید
با افزایش درآمدتان، از وسوسه افزایش سبک زندگی خود دوری کنید. در عوض، وجوه اضافی را به سمت اهداف مالی خود هدایت کنید.
- از حساب‌های دارای مزیت مالیاتی استفاده کنید
از حساب های دارای مزیت مالیاتی، مانند حساب پس انداز بهداشتی (HSA) یا طرح پس انداز کالج 529، برای پس انداز در هزینه های خاص و در عین حال کاهش بدهی مالیاتی خود استفاده کنید.
- سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید
تنوع کلیدی برای یک سبد سرمایه گذاری موفق است. سرمایه گذاری در ترکیبی از سهام، اوراق قرضه و سایر دارایی ها را در نظر بگیرید تا ریسک را به حداقل برسانید.
- به طور منظم مرور و تنظیم کنید
برنامه مالی شخصی شما باید یک سند زنده باشد که با تغییر وضعیت مالی شما تغییر می کند. برنامه خود را به طور منظم مرور و تنظیم کنید تا مطمئن شوید که در مسیر رسیدن به اهداف خود هستید.
- به دنبال مشاوره حرفه ای باشید
اگر مطمئن نیستید از کجا شروع کنید یا در مورد مسائل مالی خاص به راهنمایی نیاز دارید، به دنبال کمک یک مشاور مالی باشید.
- خودت را آموزش بده
سواد مالی برای تصمیم گیری آگاهانه در مورد پول شما ضروری است. برای آموزش در مورد موضوعات مالی شخصی، مانند سرمایه گذاری، مالیات و برنامه ریزی بازنشستگی، وقت بگذارید.
- از خریدهای ناگهانی اجتناب کنید
خریدهای ناگهانی می تواند به سرعت اهداف مالی شما را از مسیر خارج کند. از خریدهای تکان دهنده خودداری کنید و در عوض اهداف مالی خود را اولویت بندی کنید.
- به جای اعتبار از پول نقد استفاده کنید
استفاده از پول نقد به جای اعتبار می تواند به شما کمک کند تا از هزینه های بیش از حد جلوگیری کنید و مدیریت بهتری در امور مالی خود داشته باشید.
- یک برنامه ریز مالی را در نظر بگیرید
یک برنامه ریز مالی می تواند به شما کمک کند تا یک برنامه مالی جامع ایجاد کنید که با اهداف و تحمل ریسک شما همسو باشد.
- پوشش بیمه خود را مرور کنید
اطمینان حاصل کنید که برای حوادث غیرمنتظره، مانند فوریت های پزشکی یا حوادث رانندگی، پوشش بیمه ای کافی دارید. پوشش بیمه خود را به طور منظم بررسی کنید تا مطمئن شوید که نیازهای شما را برآورده می کند.
عناوین مرجع معتبر:
- «جایگزینی کل پول» اثر دیو رمزی
- «پول یا زندگی شما» اثر ویکی رابین و جو دومینگز
- «راهپیمایی تصادفی در پایین وال استریت» نوشته برتون جی. مالکیل
با پیروی از این 20 نکته، می توانید یک برنامه مالی شخصی جامع و موثر ایجاد کنید که به شما کمک می کند تا به اهداف مالی خود برسید و آینده مالی خود را تضمین کنید. به یاد داشته باشید که برنامه خود را به طور منظم مرور و تنظیم کنید، در صورت نیاز به دنبال مشاوره حرفه ای باشید و همیشه اهداف مالی خود را اولویت بندی کنید.
