آماده شدن برای بازنشستگی می تواند یک کار چالش برانگیز و دلهره آور باشد، اما با یک برنامه سنجیده شده و استراتژی های متخصص می توانید آینده ای راحت و از نظر مالی مطمئن را تضمین کنید. در اینجا 8 مرحله ضروری برای آماده شدن برای بازنشستگی، همراه با 16 استراتژی تخصصی برای کمک به شما در دستیابی به اهداف بازنشستگی آورده شده است.
مرحله 1: اهداف و نیازهای بازنشستگی خود را تعیین کنید
- با ارزیابی اهداف و نیازهای بازنشستگی خود شروع کنید. به این فکر کنید که می خواهید در دوران بازنشستگی چه کاری انجام دهید، چه مدت می خواهید کار کنید، و چه مقدار پول برای حمایت از سبک زندگی خود نیاز دارید.
- عواملی مانند هزینه های مراقبت های بهداشتی، هزینه های زندگی، برنامه های سفر، و هر تعهد مالی دیگری که ممکن است داشته باشید را در نظر بگیرید.
- از یک ماشین حساب بازنشستگی استفاده کنید تا به شما کمک کند تعیین کنید چقدر برای بازنشستگی باید پس انداز کنید.
مرحله 2: یک برنامه بازنشستگی ایجاد کنید
- زمانی که اهداف و نیازهای بازنشستگی خود را مشخص کردید، زمان ایجاد یک برنامه بازنشستگی فرا رسیده است.
- با تعیین سن بازنشستگی، انتخاب یک حساب بازنشستگی (مانند 401(k) یا IRA) و تصمیم‌گیری در مورد استراتژی سرمایه‌گذاری شروع کنید.
- برای کمک به ایجاد یک طرح سفارشی، با یک مشاور مالی همکاری کنید.
مرحله 3: ذخیره را زودتر شروع کنید
- یکی از مهم ترین کارهایی که می توانید برای آماده شدن برای بازنشستگی انجام دهید این است که زودتر پس انداز کنید.
- هر چه زودتر پس انداز را شروع کنید، زمان بیشتری برای رشد و ترکیب شدن پول شما در نظر گرفته می شود که می تواند به شما کمک کند تا یک تخم لانه بزرگتر بسازید.
- با کنار گذاشتن مبلغ ثابتی در هر ماه، پس انداز برای بازنشستگی را در اولویت قرار دهید.
مرحله 4: عاقلانه سرمایه گذاری کنید
- سرمایه گذاری عاقلانه پس انداز دوران بازنشستگی می تواند به شما کمک کند تا تخم لانه خود را رشد دهید و برای یک دوران بازنشستگی راحت آماده شوید.
- پرتفوی سرمایه گذاری متنوعی را در نظر بگیرید که شامل ترکیبی از سهام، اوراق قرضه و سایر دارایی ها است.
- از قرار دادن تمام تخم‌مرغ‌های خود در یک سبد با توزیع سرمایه‌گذاری‌های خود در طبقات مختلف دارایی خودداری کنید.
مرحله 5: از تطبیق کارفرما استفاده کنید
- اگر کارفرمای شما یک برنامه انطباق با برنامه بازنشستگی 401(k) یا دیگر برنامه های بازنشستگی ارائه می دهد، حتماً از آن استفاده کنید.
- این می تواند به شما کمک کند پول بیشتری برای بازنشستگی پس انداز کنید و درآمد مشمول مالیات خود را کاهش دهید.
- حداقل به اندازه کافی برای استفاده کامل از مسابقه مشارکت کنید.
مرحله 6: Roth IRA را در نظر بگیرید
- Roth IRA می‌تواند رشد و برداشت بدون مالیات را در دوران بازنشستگی فراهم کند.
- اگر واجد شرایط هستید، به Roth IRA کمک کنید، به خصوص اگر انتظار دارید در بازنشستگی در گروه مالیاتی بالاتری قرار بگیرید.
- به خاطر داشته باشید که ممکن است محدودیت‌های درآمدی برای کمک‌های Roth IRA وجود داشته باشد.
مرحله 7: برنامه خود را به طور منظم مرور و تنظیم کنید
- با نزدیک‌تر شدن به دوران بازنشستگی، حتماً برنامه‌تان را مرتباً مرور و تنظیم کنید.
- این می تواند به شما کمک کند در مسیر اهداف بازنشستگی خود بمانید و هرگونه تعدیل لازم را در استراتژی سرمایه گذاری خود انجام دهید.
- همکاری با یک مشاور مالی را در نظر بگیرید تا به شما در بررسی و تنظیم برنامه کمک کند.
مرحله 8: از دوران بازنشستگی خود لذت ببرید
- پس از سال‌ها برنامه‌ریزی و پس‌انداز، بالاخره وقت آن است که از دوران بازنشستگی خود لذت ببرید.
- از وجوه بازنشستگی خود برای حمایت از سبک زندگی‌ای که همیشه می‌خواستید، استفاده کنید، چه به معنای سفر کردن، دنبال کردن سرگرمی‌ها یا صرفاً لذت بردن از وقت با خانواده و دوستان باشد.
استراتژی های تخصصی:
- برای استفاده از سود مرکب هر چه زودتر پس انداز را برای بازنشستگی شروع کنید.
- برای به حداقل رساندن ریسک و به حداکثر رساندن بازده، یک سبد سرمایه گذاری متنوع در نظر بگیرید.
- از برنامه های تطبیق کارفرما برای افزایش پس انداز بازنشستگی خود استفاده کنید.
- یک Roth IRA را برای رشد و برداشت معاف از مالیات در دوران بازنشستگی در نظر بگیرید.
- برنامه بازنشستگی خود را مرتباً بررسی و تنظیم کنید تا در مسیر اهداف خود بمانید.
- برای کمک به ایجاد یک برنامه بازنشستگی سفارشی، با یک مشاور مالی همکاری کنید.
- پس انداز بازنشستگی خود را در اولویت قرار دهید و آن را به عنوان هزینه ثابت ماهانه در نظر بگیرید.
- به تورم و تأثیر احتمالی آن بر پس‌اندازهای دوران بازنشستگی خود توجه داشته باشید.
عناوین مرجع معتبر:
- “برنامه ریزی بازنشستگی: راهنمای آزادی مالی شما” توسط انجمن ملی مشاوران مالی شخصی
- “بمب ساعتی پس انداز بازنشستگی: چگونه از تمام شدن پول در سالهای طلایی خود جلوگیری کنیم” نوشته رابرت ای. پاگلیارینی
- “چگونه شاد، وحشی و آزاد بازنشسته شویم: راهنمای امنیت مالی و تحقق در سالهای بازنشستگی” نوشته ارنی جی. زلینسکی
با پیروی از این 8 مرحله و 16 استراتژی تخصصی، می توانید یک برنامه جامع بازنشستگی ایجاد کنید که به شما کمک می کند تا به اهداف مالی خود برسید و از یک دوران بازنشستگی شاد و پربار لذت ببرید. مرور را به خاطر بسپاریدو برنامه خود را به طور منظم تنظیم کنید، و همکاری با یک مشاور مالی را در نظر بگیرید تا به شما در حل پیچیدگی های برنامه ریزی بازنشستگی کمک کند.
