چگونه امتیاز اعتباری خود را افزایش دهید: 17 نکته
بهبود امتیاز اعتباری شما برای سلامت مالی ضروری است و می تواند تأثیر قابل توجهی بر توانایی شما برای تضمین وام، وام مسکن و نرخ بهره مطلوب داشته باشد. در حالی که هیچ فرمول جادویی برای افزایش فوری امتیاز اعتباری شما وجود ندارد، چندین مرحله وجود دارد که می توانید برای بهبود تدریجی آن در طول زمان انجام دهید. در اینجا 17 نکته برای کمک به افزایش امتیاز اعتباری شما وجود دارد:
1. گزارش های اعتباری خود را به طور منظم بررسی کنید: با دریافت یک کپی از گزارش اعتباری خود از هر یک از سه دفتر اعتباری اصلی (Equifax، Experian، و TransUnion) شروع کنید. آنها را به دقت بررسی کنید تا هر گونه خطا یا مغایرتی که می تواند بر امتیاز اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد، بررسی کنید. اگر هر گونه نادرستی را مشاهده کردید، آن را با اداره اعتبار مربوطه رد کنید.
2. صورتحساب های خود را به موقع پرداخت کنید:سابقه پرداخت یکی از مهم ترین عوامل در تعیین امتیاز اعتباری شما است. پرداخت به موقع تمام قبوض از جمله پرداخت کارت اعتباری، اقساط وام و قبوض آب و برق را در اولویت قرار دهید. پرداخت های دیرهنگام می تواند به طور قابل توجهی بر امتیاز اعتباری شما تأثیر بگذارد.
3. تنظیم یادآوری‌های پرداخت: اگر در به خاطر سپردن تاریخ‌های سررسید مشکل دارید، یادآوری‌های پرداخت را از طریق بانک خود یا با استفاده از برنامه‌های گوشی هوشمند تنظیم کنید. پرداخت های به موقع به ایجاد یک سابقه پرداخت مثبت کمک می کند و به بهبود امتیاز اعتبار کمک می کند.
4. کاهش موجودی کارت اعتباری:بالا بودن موجودی کارت اعتباری می تواند بر نسبت استفاده از اعتبار شما تأثیر منفی بگذارد، که میزان اعتباری را که استفاده می کنید با کل محدودیت اعتباری موجود مقایسه می کند. سعی کنید موجودی های خود را زیر 30 درصد از حد موجود در هر کارت نگه دارید، زیرا نسبت های استفاده کمتر معمولاً برای امتیاز اعتباری شما بهتر است.
5. پرداخت بدهی به جای جابجایی آن:در حالی که ادغام بدهی یا انتقال مانده به حساب‌های با بهره پایین‌تر ممکن است جذاب به نظر برسد، معمولاً پرداخت بدهی موجود به جای ریختن آن سودمندتر است. وام دهندگان ترجیح می دهند با گذشت زمان شاهد کاهش میزان بدهی باشند.
6. از افتتاح حساب‌های اعتباری غیرضروری اجتناب کنید:در حالی که داشتن ترکیبی از حساب‌های اعتباری می‌تواند برای امتیاز اعتباری شما مفید باشد، از باز کردن حساب‌های اعتباری جدید خودداری کنید مگر در موارد ضروری. هر حساب جدید میانگین سن سابقه اعتباری شما را کاهش می دهد و ممکن است به طور موقت بر امتیاز شما تأثیر بگذارد.
7. حساب های قدیمی را باز نگه دارید:بستن حساب های قدیمی ممکن است ایده خوبی به نظر برسد، اما در واقع می تواند به امتیاز اعتباری شما آسیب برساند. سابقه اعتباری طولانی ارزشمند است، بنابراین در نظر داشته باشید که حساب های قدیمی تر را باز نگه دارید، حتی اگر فعالانه از آنها استفاده نمی کنید.
8. هنگام درخواست اعتبار جدید محتاط باشید: هر بار که برای اعتبار درخواست می کنید، خواه وام باشد یا کارت اعتباری، یک پرسش سخت در گزارش اعتبار شما ایجاد می شود. پرس و جوهای متعدد در یک دوره کوتاه می تواند امتیاز شما را کاهش دهد. فقط در صورت لزوم برای دریافت اعتبار اقدام کنید و از قبل تحقیقات خود را انجام دهید تا مطمئن شوید که شرایط لازم را دارید.
9. کاربر مجاز شوید: اگر شخصی که مورد اعتماد شماست، حساب کارت اعتباری خوبی دارد، از او بخواهید شما را به عنوان کاربر مجاز اضافه کند. سابقه پرداخت مثبت و مدیریت اعتبار مسئولانه آنها می تواند برای امتیاز اعتباری شما مفید باشد.
10. ترکیب اعتباری خود را متنوع کنید: داشتن ترکیبی از انواع مختلف حساب های اعتباری، مانند اعتبار گردان (به عنوان مثال، کارت های اعتباری) و وام های اقساطی (مانند وام خودرو)، می تواند بر امتیاز اعتباری شما تأثیر مثبت بگذارد. با این حال، فقط در صورت لزوم و قابل مدیریت، انواع اعتبار اضافی را دریافت کنید.
11. حساب‌های مجموعه پرداخت:اگر حساب‌های وصول معوقی دارید، پرداخت آنها را در اولویت قرار دهید یا با بستانکار برای تسویه حساب مذاکره کنید. در حالی که حساب مجموعه همچنان در گزارش شما قابل مشاهده است، پرداخت آن نشان دهنده مسئولیت است و می تواند به بهبود امتیاز شما در طول زمان کمک کند.
12. از اعتبار مسئولانه استفاده کنید: نشان دادن استفاده مسئولانه از اعتبار برای ایجاد و حفظ امتیاز اعتباری خوب ضروری است. از به حداکثر رساندن کارت های اعتباری خود یا گرفتن بدهی بیش از آنچه که می توانید به راحتی بازپرداخت کنید، خودداری کنید.
13. یک کارت اعتباری امن را در نظر بگیرید:اگر برای واجد شرایط بودن برای کارت اعتباری سنتی مشکل دارید، یک کارت اعتباری امن می‌تواند ابزار مفیدی برای ایجاد یا بازسازی اعتبار باشد. با یک کارت تضمین شده، شما یک سپرده نقدی به عنوان وثیقه ارائه می دهید و ریسک را برای وام دهنده کاهش می دهید.
14. با طلبکاران مذاکره کنید:اگر با مشکلات مالی مواجه هستید، با طلبکاران خود تماس بگیرید و وضعیت خود را توضیح دهید. آنها ممکن است مایل به مذاکره در مورد نرخ بهره پایین تر، چشم پوشی از کارمزد یا ارائه ترتیبات پرداخت جایگزین باشند. این می‌تواند به شما کمک کند از پرداخت‌های پیش‌فرض یا تأخیر در پرداخت‌ها که می‌تواند به امتیاز اعتباری شما آسیب برساند، اجتناب کنید.
15. صبور باشید:بهبود خلاقیت خوداین امتیاز به زمان و تلاش مداوم نیاز دارد. از طرح‌های رفع سریع یا شرکت‌هایی که نتایج فوری را وعده می‌دهند اجتناب کنید. بر روی اجرای عادات مالی خوب و حفظ آنها در دراز مدت تمرکز کنید.
16. در صورت نیاز به دنبال مشاوره حرفه ای باشید:اگر در مورد بهبود امتیاز اعتباری خود غرق هستید یا مطمئن نیستید، به دنبال مشاوره از آژانس های مشاوره اعتباری معتبر یا مشاوران مالی باشید. آنها می توانند بر اساس شرایط خاص شما راهنمایی شخصی ارائه دهند.
17. پیشرفت خود را نظارت کنید: امتیاز اعتباری خود را به طور منظم پیگیری کنید تا پیشرفت خود را زیر نظر داشته باشید. خدمات نظارت بر امتیاز اعتباری رایگان متعددی وجود دارد که می تواند شما را در مورد هرگونه تغییر مهم یا مشکلات احتمالی آگاه کند.
3 انتشارات مرجع معتبر/نام دامنه استفاده شده:
- Equifax – Equifax یکی از سه دفتر اعتباری اصلی است و اطلاعات قابل اعتمادی را در مورد گزارش اعتبار، امتیازدهی، و پیشگیری از سرقت هویت ارائه می‌کند.
- Experian – Experian یکی دیگر از دفترهای اعتباری پیشرو است که منابع آموزشی و ابزارهایی را برای درک و بهبود امتیازات اعتباری ارائه می دهد.
- TransUnion – TransUnion سومین دفتر اعتباری بزرگ است که بینش های ارزشمندی را در مورد مدیریت اعتبار، کشف تقلب، و توانمندسازی مصرف کننده ارائه می دهد.
از این منابع معتبر برای اطمینان از صحت و اعتبار اطلاعات ارائه شده در این پاسخ جامع در مورد چگونگی افزایش امتیاز اعتباری خود استفاده شده است.
