3 راه برای جلوگیری از بدهی مالیات: 17 نکته
وقتی صحبت از مالیات به میان می‌آید، بسیاری از افراد و مشاغل تلاش می‌کنند تا میزان مسئولیت مالیاتی خود را تا حد امکان به حداقل برسانند. در حالی که همه از نظر قانونی موظف به پرداخت سهم عادلانه مالیات خود هستند، چندین استراتژی وجود دارد که می تواند به افراد و مشاغل کمک کند تا میزان مالیات بدهی را کاهش دهند. در اینجا سه راه برای جلوگیری از بدهی مالیات، همراه با 17 نکته برای اجرای موثر این استراتژی ها آورده شده است.
1. از کسر مالیات و اعتبارها استفاده کنید
یکی از موثرترین راه‌ها برای کاهش بدهی مالیاتی استفاده از کسر و اعتبار مالیاتی است. این کسرها و اعتبارات برای ایجاد انگیزه در برخی رفتارها یا تسکین هزینه های خاص طراحی شده اند. با درک و استفاده از این فرصت ها، می توانید درآمد مشمول مالیات خود را کاهش دهید و به طور بالقوه بدهی مالیاتی کمتری دارید.
در اینجا چند نکته برای به حداکثر رساندن کسر و اعتبار آورده شده است:
- هزینه‌های خود را پیگیری کنید: سوابق دقیقی از هزینه‌های خود در طول سال نگهداری کنید، به‌ویژه آن‌هایی که ممکن است برای کسر هزینه‌های تجاری، هزینه‌های پزشکی، یا هزینه‌های مربوط به تحصیل واجد شرایط باشند. li>
- تحقیق در مورد کسورات موجود: از قوانین و مقررات مالیاتی در کشور یا ایالت خود مطلع شوید تا همه کسورات واجد شرایط را شناسایی کنید. برخی از کسورات رایج عبارتند از سود وام مسکن، بهره وام دانشجویی، کمک های خیریه، و هزینه های پزشکی بیش از یک آستانه مشخص.
- تقسیم بندی کسرها را در نظر بگیرید: ارزیابی کنید که آیا جزئی کردن کسرها سودمندتر از کسر استاندارد است یا خیر. فهرست بندی به شما امکان می دهد به جای انتخاب مبلغ کسر ثابت، هزینه های خاصی را به صورت جداگانه مطالبه کنید.
- کاوش در اعتبارات مالیاتی: با اعتبارات مالیاتی موجود مانند اعتبار مالیات کودک، اعتبار مالیات بر درآمد کسب شده (EITC)، یا اعتبارات بهبود خانه با مصرف انرژی آشنا شوید. این اعتبارات به طور مستقیم بدهی مالیاتی شما را به ازای دلار کاهش می دهد.
2. مشارکت در حساب های بازنشستگی
مشارکت در حساب‌های بازنشستگی نه تنها به امنیت آینده مالی شما کمک می‌کند، بلکه می‌تواند مزایای مالیاتی فوری را نیز فراهم کند. با سرمایه گذاری در حساب های بازنشستگی، می توانید درآمد مشمول مالیات خود را کاهش دهید و به طور بالقوه میزان مالیات بدهی را کاهش دهید.
هنگام استفاده از حساب های بازنشستگی برای پس انداز مالیاتی، نکات زیر را در نظر بگیرید:
- به حداکثر رساندن مشارکت در طرح‌های حمایت شده توسط کارفرما: اگر کارفرمای شما یک طرح بازنشستگی 401(k) یا مشابه ارائه می‌دهد، حداکثر مبلغ مجاز را به آن کمک کنید. کمک‌ها معمولاً با دلارهای قبل از مالیات انجام می‌شود و درآمد مشمول مالیات شما را برای سال کاهش می‌دهد.
- به حساب‌های بازنشستگی فردی (IRA) کمک کنید: بسته به واجد شرایط بودن و اهداف مالی خود، به IRAهای سنتی یا Roth IRA کمک کنید. کمک‌های سنتی IRA ممکن است کسر مالیات باشد، در حالی که کمک‌های Roth IRA با دلارهای پس از کسر مالیات انجام می‌شود اما در دوران بازنشستگی برداشت‌های بدون مالیات ارائه می‌کند.
- از کمک‌های بازنشستگی استفاده کنید: افراد 50 ساله یا بالاتر می‌توانند کمک‌های جبرانی بیشتری را به حساب‌های بازنشستگی بپردازند، که امکان پس‌انداز مالیاتی حتی بیشتر را فراهم می‌کند.
3. از استراتژی های سرمایه گذاری مالیاتی کارآمداستفاده کنید
سرمایه گذاری به روش مالیاتی کارآمد نیز می تواند به به حداقل رساندن بدهی مالیاتی شما کمک کند. با استفاده از استراتژی‌های سرمایه‌گذاری خاص، می‌توانید سرمایه‌گذاری‌های خود را بهینه کنید تا سود مشمول مالیات را کاهش دهید و به طور بالقوه بدهی مالیات کمتری داشته باشید.
این نکات را برای سرمایه گذاری مالیاتی کارآمد در نظر بگیرید:
- سرمایه‌گذاری‌ها را برای بلندمدت نگه دارید: سرمایه‌گذاری‌هایی که بیش از یک سال نگهداری می‌شوند ممکن است واجد شرایط نرخ سود سرمایه بلندمدت باشند، که معمولاً کمتر از نرخ‌های کوتاه‌مدت است.
- سود سرمایه را با زیان سرمایه جبران کنید: اگر سرمایه‌گذاری‌هایی دارید که ارزش آنها کاهش یافته است، برای جبران سود سرمایه‌ای از سایر سرمایه‌گذاری‌ها، آنها را بفروشید. این استراتژی به عنوان برداشت از دست دادن مالیات شناخته می شود.
- از حساب‌های دارای مزیت مالیاتی استفاده کنید: در حساب‌های دارای مزیت مالیاتی مانند حساب‌های پس‌انداز سلامت (HSA) یا طرح‌های پس‌انداز کالج ۵۲۹ سرمایه‌گذاری کنید. این حساب‌ها به ترتیب مزایای مالیاتی مختص هزینه‌های مراقبت‌های بهداشتی و هزینه‌های آموزشی را ارائه می‌دهند.
- صندوق های مالیاتی کارآمد را در نظر بگیرید: برخی از صندوق های سرمایه گذاری به گونه ای ساختار یافته اند که با تمرکز بر گردش مالی کم یا استراتژی های مبتنی بر شاخص، توزیع های مشمول مالیات را به حداقل برسانند.
اینها تنها چند راه برای جلوگیری از بدهی مالیاتی هستند، اما توجه به این نکته مهم است که قوانین و مقررات مالیاتی ممکن است بسته به حوزه قضایی متفاوت باشد. توصیه می شود با یک متخصص مالیاتی یا مشاور مالی واجد شرایط مشورت کنید تا از انطباق و تنظیم این استراتژی ها اطمینان حاصل کنید.به شرایط خاص شما بستگی دارد.
3 انتشارات مرجع معتبر یا نام دامنه:
- IRS.gov: وب‌سایت رسمی سرویس درآمد داخلی (IRS) اطلاعات جامعی در مورد قوانین مالیاتی، مقررات، کسورات، اعتبارات و حساب‌های بازنشستگی ارائه می‌دهد.
- Investopedia.com: یک وب سایت معتبر آموزش مالی که مقالات و منابعی را در مورد موضوعات مختلف مرتبط با مالیات، از جمله کسورات، اعتبارات، حساب های بازنشستگی، و استراتژی های سرمایه گذاری ارائه می دهد.
- Kiplinger.com: Kiplinger یک نشریه مالی شخصی قابل اعتماد است که طیف گسترده ای از موضوعات مالی، از جمله برنامه ریزی مالیاتی، کسورات، اعتبارات، و استراتژی های پس انداز بازنشستگی را پوشش می دهد.
